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银行业风控部风控员反洗钱检查工作手册

第1章总则与职责界定

1.1反洗钱工作概述与目标

反洗钱（AML）工作是指银行业金融机构识别、评估和报告可疑交易及客户身份信息的完整流程，其核心目标是防范洗钱风险、打击恐怖融资并维护金融秩序稳定。根据《中华人民共和国反洗钱法》及中国银保监会最新指引，金融机构必须建立“了解你的客户”（KYC）机制，确保每一笔业务都能追溯到真实的交易背景。本章节设定的总体目标是在满足监管合规要求的前提下，通过数据驱动的风控模型识别异常交易模式，将反洗钱风险控制在可接受水平，同时保障客户交易体验，实现“零重大违规”与“高效风险处置”的双重目标。

反洗钱工作遵循“预