金融业信贷部信贷员信贷审批操作手册.docx

金融业信贷部信贷员信贷审批操作手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与职责分工

信贷业务的全生命周期始于客户尽职调查，核心在于通过“五步法”（了解客户、了解产品、了解内部尽职调查、了解外部尽职调查、了解监管要求）全面识别客户信用风险。在尽职调查阶段，信贷员需收集客户身份证、征信报告、流水单及资产证明，并严格遵循“三查”制度，确保调查数据真实、完整、可追溯。

贷后管理是风险控制的最后一道防线，要求信贷员每月至少对存续贷款进行实地走访或电话回访，重点监控还款来源及资金流向。风险预警机制要求信贷员在客户出现逾期、涉诉或经营恶化等信号时，必须在T+1日内提交预警