2025年金融行业风控部风控师风险识别与评估手册.docxVIP

2025年金融行业风控部风控师风险识别与评估手册

第1章

1.1国际金融监管框架与合规要求

国际反洗钱与反恐融资（AML/CFT）框架要求金融机构建立“了解你的客户”（KYC）及持续监控机制，核心指标包括客户身份识别覆盖率需达到100%，可疑交易报告（STR）的时效性不得超过24小时，且需保留完整的客户尽职调查（CDD）档案不少于7年。巴塞尔协议III强调资本充足率管理，规定商业银行核心一级资本充足率不得低于6%，一级资本充足率不低于5.5%，并强制要求对高风险业务实施更严格的资本计提比例，确保在极端市场环境下具备足够的缓冲能力。

欧盟GDPR及中国《个人信息