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金融行业风控部风控员反欺诈模型训练手册

第1章反欺诈模型基础与数据准备

1.1反欺诈业务核心概念与风险定义

反欺诈（Anti-Fraud）是指金融机构在交易过程中，通过识别异常行为模式来阻止欺诈交易、保护资金安全的一系列业务活动。其核心在于区分“正常交易”与“恶意欺诈”，而非仅仅拦截所有不符合预期的交易，需遵循“误伤最小化”原则。在金融风控语境下，欺诈风险通常被定义为交易发起方或交易对手方存在主观故意或重大过失，利用虚假身份、伪造凭证、恶意代码或团伙协同等手段，意图非法获取资金或转移资产的可能性。

反欺诈的核心目标是降低欺诈损失率（FraudLossRate），而非100%杜绝