金融行业信贷部信贷员信贷风险评估手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员信贷风险评估手册（执行版）

第1章信贷业务全流程风险识别

1.1贷前调查中的风险信号识别

在尽职调查的初步面谈环节，信贷员需重点观察借款人的职业稳定性，若发现其频繁更换工作单位、工作性质为临时性兼职或存在多处“挂靠”记录，这往往是收入不稳定或存在逃避债务风险的信号，需立即启动更深入的背景调查程序。对于大额或高净值客户的信贷申请，必须核查其过往信贷历史，若发现借款人存在多头借贷、频繁逾期记录或曾涉及民间借贷纠纷，说明其信用画像存在严重瑕疵，应严格限制授信额度或要求追加担保措施。

在实地走访环节，信贷员应核实经营场所的装修档次与经营规模是否匹配，若发现经营场所简陋