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银行业风险管理部风控专员风险识别评估手册

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别的定义与内涵

风险识别是指银行风险管理部风控专员依据法律法规、监管要求及内部规章制度，对特定业务场景、客户群体或操作流程中潜在的不利因素进行系统性发现的过程。其核心在于将抽象的“风险”概念转化为具体、可观测的“风险点”，实现从被动应对向主动预防的转变。在银行业务中，风险识别不仅关注财务损失，更涵盖声誉风险、操作风险及合规风险等多个维度。例如，在贷款审批环节，识别“客户多头借贷”风险，不仅指代征信报告显示的借贷次数过多，还需结合该客户的行业属性、还款记录及担保能力进行综合画像，确保识别的全面性。

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