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金融行业保险部核保员保险核保手册（执行版）

第1章总则与岗位职责

1.1核保员职业规范与职业道德

核保员必须时刻牢记“如实告知”是保险核保的基石，严禁向投保人隐瞒、欺骗或误导其健康状况、既往病史或投保项目，若发现违反该原则，应立即暂停承保并上报部门主管，因为欺诈行为将直接导致整个保险合同无效并承担巨额法律及声誉风险。②在职业操守方面，核保员需严守保密原则，对客户的个人信息、财务状况及核保结论严格保密，不得向无关人员泄露，同时严禁利用职务之便谋取私利，包括收受回扣、利益输送或与保险公司进行私下交易，这不仅是行业红线，更是维护金融秩序稳定的底线要求。面对复杂的保险条款和定价模型，核保员必须保持高度的专业审慎，坚持“风险匹配”原则，拒绝为了追求短期业绩而放宽承保条件或进行不当的核保调整，任何偏离既定风险标准的行为都可能导致未来赔付率的异常波动，损害公司整体利益。④核保员在处理客户投诉或争议时，应保持客观中立，依据事实和数据说话，避免情绪化判断或推卸责任，对于模糊不清的情况，应引导客户提供充分证据，并在24小时内给出初步反馈，确保沟通过程透明、高效且符合监管要求。⑤在团队协作中，核保员需主动分享最新的监管政策、行业精算趋势及公司内部核保标准，避免信息孤岛导致的风险敞口扩大，同时积极参与内部案例复盘，通过分享最佳实践来提升全司核保团队的整体风险识别能力和决策水平。核保