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金融行业风控部风控员信贷审批管理手册（执行版）

第1章总则与职责

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行信贷审批部内部所有信贷审批员在履行信贷审批职责过程中的操作规范与行为准则，涵盖从客户尽职调查到最终审批决策的全流程。“信贷审批员”指经行内授权认证，具备特定专业资质，能够独立或协同完成信贷项目风险评估、信用审查及授信审批工作的专职人员。

“执行版”意味着本手册包含经行内合规审查、风险管理部门及总行审批委员会正式核准后的最新操作指引，具有强制执行力。当本手册与上级行最新发布的监管红头文件（如《关于规范信贷审批管理的通知》）或内部重大制度发生冲突时，以监管红头文件及最新制度为准，但不得违反国家法律法规。本手册中的“风险偏好”指行内设定的整体风险容忍度，具体到单笔业务则体现为对特定行业、区域或客户类型的风险敞口上限控制。

“准入标准”是指客户或项目必须满足的硬性条件，若未达标则直接否决，包括财务指标、担保措施及内部评级等核心要素。

1.2部门组织架构与职责分工

信贷审批部由总行风险管理部、合规部、运营管理部及各分行信贷管理部共同组成，形成“总行统筹、分行落地、专业分工”的协同作战体系。总行风险管理部负责制定全行信贷审批的总体策略、风险偏好模型及年度风险限额，并定期组织行内风险评审。

合规部负责审批流程的合规性审查，确保所有审批动作符合监管红线及内部制度，对违规操作拥有一票否决