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银行业运营部运营员银行业务处理手册

第1章基础业务处理规范

1.1客户身份识别与资料收集标准

银行工作人员在首次接触客户或办理新业务时，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过有效身份证件核实客户真实身份，并记录客户的姓名、性别、出生日期、职业、住址等核心身份信息。对于高风险客户或涉及大额交易的客户，需进一步通过联网核查系统比对身份信息，确保“人、证、事”一致，严禁仅凭口头介绍或模糊描述进行业务办理。针对非自然人（如企业、个体工商户）客户，必须要求其提供加盖公章的营业执照复印件、法定代表人身份证明书及授权委托书，并由客户本人签字确认授权书真实性，同时通过“银企直联”或第三方