2025年银行业理财部理财师理财销售规范手册.docxVIP

2025年银行业理财部理财师理财销售规范手册

第1章总则

1.1规范依据与适用范围

本手册严格依据《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第1号）、《商业银行理财业务监督管理办法实施细则》以及中国人民银行发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）等法律法规编写。所有理财师在执业过程中必须将法律法规作为最高准则，任何操作不得违反国家关于理财业务“刚性兑付”取消、风险隔离及适当性管理的要求。适用范围涵盖全行所有从事理财销售、客户服务、产品咨询及风险管理的理财师团队。手册适用于理财师从入职培训、日常业务操作、客户投诉处理到离职交接的全生命周期管理，确保每一位理财师在各自岗位上的行为符合行内最新的风控标准。

本手册明确了理财师在销售理财产品时的核心红线，包括严禁向客户承诺保本保收益、严禁通过虚假宣传误导销售、严禁向不符合风险承受能力的客户销售高风险产品，以及严禁在销售过程中与客户进行利益输送或私下约定回扣。手册适用于线上渠道（如手机银行APP、小程序、互联网平台）及线下网点（如理财专柜、客户经理驻点）的所有理财销售场景，无论客户是通过电话、短信还是面对面交流进行购买，均需遵循手册规定的流程与话术规范。本手册的修订机制由总行风险管理部牵头，定期结合监管政策变化及行内实际执行情况，由合规部门评估后的15个工作日内启动更新，确保手册