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银行业信贷部专员信贷审批操作手册（执行版）

第1章信贷审批基础规范与合规管理

1.1信贷审批制度框架解读

本章节旨在明确银行信贷审批的顶层设计，将《商业银行法》、《贷款通则》及总行《信贷审批管理办法》作为根本遵循，确立“审贷分离、分级授权”的核心原则，确保信贷业务在法治轨道上运行。制度框架需包含初审、复审、终审及贷后检查四个关键环节，其中初审由业务部门完成，复审由信贷管理部门完成，终审由风险管理部门完成，形成相互制衡的闭环管理体系。

框架设计强调全流程留痕，所有审批意见、变更原因、风险揭示书等关键节点必须通过系统或纸质单据进行电子签名或盖章，确保责任可追溯。针对小微企业、涉农贷