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金融行业风控部风控专员风险评估手册

第1章

1.1适用范围与定义

本手册旨在为金融行业风控部全体专员提供统一的风险评估操作指南，明确覆盖信贷审批、不良资产处置、反洗钱调查及市场风险监测等全链条业务场景，确保所有评估行为均依据国家法律法规及行内制度执行。术语定义中明确“信用风险”指借款人违约造成经济损失的可能性，“操作风险”指因内部流程、人员及系统缺陷导致的不利事件，“流动性风险”指金融机构无法及时履行支付义务的能力，本手册严格界定上述概念在风控场景下的具体内涵。

适用范围涵盖从客户准入前的尽职调查、贷后管理中的持续监测、突发事件的应急评估以及合规审查的全生命周期，任何新增业务品种或重大风险事件均需纳入本手册定义的评估范畴。对于涉及敏感数据（如身份证、银行卡号、征信报告）的客户信息，手册规定必须在评估前完成脱敏处理，严禁将原始数据直接用于非授权的风险评分模型训练，确保数据合规使用。针对小微企业及普惠金融业务，本手册特别规定采用“分层分级”评估策略，将客户划分为A/B/C三类，其中A类客户实施全额尽职调查，C类客户简化流程但设定更严格的预警阈值，确保评估标准与业务规模相匹配。

所有风险评估结果须留存至少3年的电子档案，包含原始评估表、审批意见及后续调整记录，评估报告需包含明确的“通过”、“有条件通过”或“拒绝”结论，并附带具体的风险敞口测算数据。

1.2部门组织架