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2025年金融行业理财部理财师理财产品销售管理手册

第1章总则与合规管理

1.1产品准入与资质管理

金融机构在引入理财产品前，必须严格依据《商业银行理财产品销售管理办法》及监管最新指引，建立“双录”（录音录像）强制机制，确保所有在售产品均经过独立第三方评估，且产品说明书、风险揭示书及销售宣传材料必须保持版本一致，严禁出现“保本保收益”等违规承诺用语。销售人员在进行产品推介时，必须核实客户身份信息的真实性、完整性和有效性，依据“了解你的客户”（KYC）原则，通过人脸识别或Biometric技术确认客户年龄、职业及资产状况，确保客户具备购买相应风险等级理财产品的能力。

销售人员在展业过程中，必须严格执行“双录”操作规范，对重点销售产品（如中高风险产品）的口头承诺与书面确认进行同步录制，录像时长不得少于10秒，且录像内容需清晰覆盖客户面部及关键对话，防止后续发生纠纷时无法追溯。产品准入审批流程需由具备专业资质的合规部门与业务部门联合审批，对于新发行或变更风险等级的产品，需提交详细的评估报告、风险测算模型及历史数据样本，经董事会或风险管理委员会审议通过后方可上市销售。销售人员在进行产品销售前，必须签署《产品风险揭示书》，通过电子签名或生物特征验证方式确认已充分理解产品的风险特征，并明确告知客户“不保本、不保收益”的核心条款，确保客户签字行为真实有效。

对于存量客