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2025年金融行业风控部风控经理信用模型构建手册

第1章

1.1宏观环境与政策框架

全球金融科技正处于从“规模驱动”向“价值驱动”转型的关键期，各国央行纷纷将与区块链纳入国家数字金融战略，旨在通过技术重构金融基础设施以提升系统韧性。以美联储为例，其已正式批准式在监管科技中的应用，要求金融机构在2025年底前完成核心风控系统的升级迭代，以应对日益复杂的洗钱与欺诈风险。

中国央行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》明确提出，要构建以数据为要素、以创新为动力、以安全为底线、以科技为支撑的金融基础设施。欧盟《法案》（Act）于2024年生效，对高风险领域的算