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金融行业信贷部信贷员信贷审批记录

第1章

借款主体资格与风险评估

1.1借款人身份核验与档案审查

借款人必须提供加盖单位公章的营业执照副本复印件，核对统一社会信用代码、成立日期、注册资本及经营范围，确认主体存续状态，若发现已注销或处于吊销状态，系统自动阻断流程并提示人工复核。对法定代表人进行人脸识别及生物特征信息采集，专属电子身份证，并调取其近三年的银行流水与社保缴纳记录，确保法定代表人具备完全民事行为能力且无失信被执行记录。

审查借款人的公司章程及股东会决议，确认借款用途与经营范围匹配度，检查是否存在同业竞争或关联交易未披露的情形，防止利益输送风险。核实借款人的纳税申报表、发票