2025年金融行业风控部风控员反洗钱风险排查手册.docx

2025年金融行业风控部风控员反洗钱风险排查手册

第1章

1.1反洗钱法律法规体系解读

我国反洗钱法律体系以《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版）为统领，该法明确了金融机构在反洗钱工作中的核心义务，确立了“了解你的客户”（KYC）与持续监控相结合的法律框架。根据2024年修订后的版本，金融机构必须建立独立的反洗钱部门，并配备专职人员，这是法律强制要求的底线标准，任何机构不得以内部流程简化为由规避此要求。法律体系中还细化了《中华人民共和国反洗钱法》的配套法规，如《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年修订）以及《非自然人客户身份识别管理办法》，这些法规共同