2025年金融保险行业保险部保险专员保险核保工作手册.docx

2025年金融保险行业保险部保险专员保险核保工作手册

第1章核保基础理论与合规要求

1.1核保基本原则与核心职责

核保的首要原则是“以风险为本”，即所有业务必须建立在经过量化评估的风险基础上，严禁任何形式的“特批”或“口头同意”作为替代，必须将客户风险等级划分为低、中、高三个层级，确保核保决策的科学性与客观性。核心职责包括全面的风险识别、损失概率的精确测算以及核保结论的准确输出，专员需在承保前完成对投保人背景、财务状况及过往理赔记录的深度穿透式分析，确保每一笔业务都有据可依。

在职责执行中，必须严格执行“双人复核”制度，对高风险业务必须引入资深核保员进行二次审核，通过交叉验证数据