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金融行业信贷部信贷主管信贷政策执行手册

第1章

1.1信贷政策制定原则与适用范围

政策制定必须遵循“审贷分离、授权管理、风险为本”的核心原则，确保信贷决策由独立于业务发起的合规与风控岗位主导，杜绝“一手清”现象，从制度源头将信贷风险隔离。适用范围界定需明确涵盖全行所有存续期信贷业务，包括对公贷款、个人消费贷、经营贷及普惠小微贷款，并特别针对新增授信额度、续贷管理及不良资产处置等全生命周期环节进行全覆盖。

政策执行要求将覆盖所有分支机构及业务条线，明确信贷主管作为第一责任人，必须确保本机构制定的信贷政策不低于全行统一标准，严禁出现“下浮”或“变通”执行情况。适用范围中特别强调对“白