2025年银行业信贷部客户经理个人贷款操作流程手册.docxVIP

2025年银行业信贷部客户经理个人贷款操作流程手册

第1章客户准入与身份核验

1.1客户基本信息采集与核实

客户经理需通过银行内部CRM系统调取客户的历史交易流水，重点核对近6个月内的存款变动记录，若发现非正常的大额资金流入或流出，应要求客户提供资金来源证明，并在24小时内完成数据补录与人工复核，确保客户账户信息真实有效。现场采集环节必须严格遵循“双人双录”规范，客户经理与柜面人员共同见证客户填写《个人金融信息登记表》，详细记录客户姓名、身份证号、通讯地址及联系方式，并实时录音录像，确保所有关键信息无涂改、无遗漏，且与身份证原件信息完全一致。

对于异地或新开户客户，必须启动视频核验流程，客户经理需在视频通话中清晰展示客户手持身份证正反面、本人手持身份证及银行卡的“三张一照”画面，并口头确认客户身份信息，系统自动比对后“核验通过”或“核验失败”的标记。在采集过程中，系统应自动触发身份验证接口，调用国家反诈中心API进行人脸识别活体检测，若检测到图像模糊、眨眼异常或动态模糊等异常特征，系统应立即提示并强制要求客户重新拍摄，直至系统判定通过方可进入下一步流程。针对老年客户或视力障碍客户，必须安排专人协助其完成信息采集，并在采集记录上注明协助人员姓名及联系方式，同时需通过语音交互方式确认客户对信息的知晓程度，防止因认知偏差导致的后续纠纷。

完成信息采集后