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金融行业风控部专员信贷风险管理手册

第1章信贷风险基础理论与合规框架

1.1信贷风险定义与分类

信贷风险是指银行在发放贷款及接受担保等信用业务过程中，因借款人违约、抵质押物价值减损或市场因素变化导致银行遭受实际损失的可能性。根据风险成因，它主要分为两大类：一是因借款人经营不善、资金链断裂等主观或客观因素导致的信用风险；二是因银行内部流程缺陷、操作失误或外部系统性冲击引发的操作风险。在实务中，信用风险通常按借款人的行业属性划分为“第一类行业”（如房地产、小贷公司、民间借贷）和“第二类行业”（如制造业、商贸业、服务业），其中第一类行业违约概率显著高于第二类行业。操作风险则进一步细分为“