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房地产行业金融部客户经理贷款审批手册

第1章

客户准入与基础信息核查

1.1客户身份识别与反洗钱筛查

客户经理需依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》建立客户识别清单，通过联网核查系统核实客户身份证件的真伪及有效期，确保“人证合一”，严禁使用过期、伪造或冒用证件办理业务。在识别过程中，必须重点筛查客户是否为外籍人士、港澳台居民或境外机构，若发现客户为境外人员，需立即启动尽职调查，核实其居住状态及资金来源合法性，防止洗钱风险。

系统自动抓取客户近期交易流水，通过大额交易监测模型识别异常资金流动，若发现客户短期内多笔资金流入且无合理用途，需冻结账户并上报可疑交易报告，严禁为高风险客户提供授信服务。对于新开户客户，必须要求客户提供开户意愿声明书，并核实其职业背景及收入证明，确保其具备真实的还款来源，防止利用虚假职业骗取信贷资金。客户经理需逐笔核对客户提供的银行流水与合同金额，确保资金流向与业务用途一致，若发现资金回流或用于偿还其他贷款，必须立即终止授信申请并上报风险管理部门。

在身份识别环节，若发现客户存在多头借贷、频繁更换联系方式或身份信息频繁变更等异常行为，需启动“黑名单”机制，直接否决其准入申请，并录入反洗钱系统预警。

1.2信用评分模型初评与风险等级划分

客户经理需调用内部风控系统运行客户信用评分模型，综合评估客户的还款意愿、还款能