2025年金融保险行业保险部保险专员保单管理手册.docxVIP

2025年金融保险行业保险部保险专员保单管理手册

第1章保险专员基础规范与职责界定

1.1岗位资质与准入要求

保险专员必须持有国家金融监督管理总局（原银保监会）颁发的有效《保险从业资格证书》，且从业时间不少于3年，具备初级保险专业职称或同等以上专业背景。入职前须通过银行保险机构从业人员行为管理信息系统中的“诚信档案”查询，确认无违规记录，并签署《保险行业从业禁止条款承诺书》。

须具备1年以上保险销售或理赔经验，熟悉《保险法》、《保险销售行为管理办法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管政策文件。通过公司组织的《保险专员岗位胜任力模型》笔试与实操考核，总分不低于90分，且无重大操作失误记录。必须接受公司统一培训，完成《保险专员基础规范》、《反洗钱与客户隐私保护》等必修课程，并考核合格方可上岗。

须通过反洗钱（AML）与了解你的客户（KYC）专项培训，掌握识别可疑交易、反欺诈及客户身份识别的实操技能。

1.2保险专员核心职责清单

负责客户入保前的资格预审工作，依据《保险法》第112条，核实投保人的年龄、健康状况及职业稳定性，确保符合承保条件。严格执行“双录”（录音录像）制度，在销售过程中完整记录客户投保意愿、产品说明及关键条款，留存不少于6个月的音像资料备查。

负责保单的批改、续保及退保业务办理，依据《保险法》第46条，准确计算减额交