2025年金融行业风险管理部风控员信贷业务风险审核手册.docxVIP

2025年金融行业风险管理部风控员信贷业务风险审核手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定适用于2025年全行信贷业务中，由风险管理部风控员直接负责贷前调查、贷后管理及贷中审核的尽职调查人员。适用范围涵盖商业银行、股份制银行及政策性银行在境内所有开展的个人消费贷款、企业流动资金贷款、个人生产经营贷款及小微企业信用贷款等全流程业务。风控员在履行审核职责时，必须严格遵循“谁调查谁审核、谁审批谁负责”的链条原则，不得越权审批或代审批他人提交的信贷申请。对于非本行管辖的异地机构贷款或涉及跨行合作的业务，风控员需出具书面转介意见，由上级行或合作机构指定人员复核，本员仅负责形式审查与风险指标初筛。

本手册所指的“风控员”特指持有银行从业资格、通过金融监管局备案、且具备中级及以上职称或equivalent专业能力的专职信贷审核人员。对于新入职人员，必须在2025年1月1日前完成上岗前的专项培训与考核，考核合格者方可独立承担单笔金额超过50万元或贷款余额超过1000万元项目的审核工作。在职责界定中，风控员与信贷经理、客户经理存在明确的权限边界。风控员的核心职责是进行独立的风险评估、出具风险评级报告及预警提示，拥有对高风险项目的一票否决权；而客户经理负责具体的尽职调查收集与初步分析，拥有对低风险项目的建议权。两者严禁合署办公，严禁在审核