金融行业运营部理财员资产配置操作手册（执行版）.docxVIP

金融行业运营部理财员资产配置操作手册（执行版）

第1章客户画像与需求诊断

1.1客户基础信息梳理

需建立标准化的客户基础档案，包含姓名、年龄、性别、职业背景（如公务员、自由职业者或企业高管）及家庭结构（是否有子女、配偶、父母）。例如，某35岁的男性客户，职业为互联网大厂程序员，家庭结构为单身但有2位28岁的子女，该信息将直接决定其理财产品的风险承受上限及教育储蓄的优先级。记录客户的金融资产状况，包括现有存款、理财产品、股票基金等账户余额，以及持有的保单资产和信托资产。例如，该客户现有现金类资产约50万元，持有公募基金30万元，该数据将用于计算其当前的资产配置比例