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金融行业信贷部信贷员信贷业务流程手册（执行版）

第1章信贷业务管理总则

1.1信贷业务基本原则与合规要求

信贷业务必须坚持“真实性、合规性、审慎性”三大基石，严禁任何形式的虚假申报、隐瞒风险或违规操作，确保每一笔信贷资金流向符合国家法律法规及监管要求，从源头上杜绝道德风险。在合规层面，必须严格执行“三亲见”原则（亲见客户、亲见面签、亲见合同），严禁通过非银行工作人员或第三方中介代客户办理业务，所有业务流程必须留痕可追溯，确保业务闭环管理。

针对反洗钱（AML）要求，信贷全流程必须实施客户身份识别（KYC）和受益所有人识别，对于高风险客户必须落实enhancedduedili