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银行业风控部风控员信贷风险防控手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于全行范围内所有从事信贷业务的风控员岗位，涵盖从尽职调查、贷后管理到风险预警的全流程，确保信贷资产质量始终处于受控状态。风控员作为风险管理的核心执行者，其首要职责是依据监管要求与行内政策，对每笔信贷业务的真实性、合规性及风险敞口进行独立评估与动态监控。

在职责界定中，风控员需严格区分“审批权”与“风控权”，严禁越权审批或替代审批人员做出实质性风险决策，所有风险判断必须留存完整书面痕迹。针对小微企业、普惠金融及供应链金融等高风险领域，风控员需建立专项风险模型，对传统财务报表难以覆盖的隐性风险进行穿透式识别与量化分析。当发现客户存在多头借贷、资金流向异常或关键人失联等风险信号时，风控员必须立即启动“风险阻断机制”，在风险蔓延前采取停止放款、冻结账户或要求追加担保等紧急措施。

本手册还明确了风控员需定期向风险管理委员会汇报风险状况，并配合内部审计部门开展专项排查，确保风险数据真实、完整、可追溯。

1.2风险管理基本原则

风险管理遵循“全面覆盖、分类施策、动态调整”的原则，要求对全行信贷资产建立全覆盖的风险画像，杜绝监管盲区。坚持“风险与收益相匹配”的原则，在追求资产收益的同时，必须设定合理的风险容忍度，确保风险加权资产（RWA）的合理配置。

贯彻“实质重于形式”的原则，不单纯依赖财务报