2025年金融行业信贷部客户经理客户信贷审核手册.docxVIP

2025年金融行业信贷部客户经理客户信贷审核手册

第1章客户准入与基础资质管理

1.1客户身份识别与反洗钱合规审查

客户经理需依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（央行令2022号）对每一位拟授信客户进行“三识别”工作，即识别客户身份、识别客户受益所有人、识别交易目的，确保客户资料真实、完整、有效。在开户或首次接触环节，必须通过联网核查系统核实身份证件真伪，并录入“联网核查结果”字段，若发现证件过期或信息不符，应立即启动补正流程，严禁使用虚假或过期证件。针对大额交易、可疑交易及高风险客户，必须严格执行“双录”制度，即录音录像，确保客户在贷款申请、