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金融行业风控部风控专员信贷风控管理手册（执行版）

第X章

1.1总则

本手册旨在规范金融行业信贷风控部专员的日常履职行为，确立从贷前调查、贷中审查到贷后管理的标准化操作流程，确保信贷资产质量始终处于受控状态，为全行信贷业务稳健发展提供坚实保障。严格执行国家法律法规及监管规定是风控工作的底线，专员必须熟悉《商业银行法》、《贷款通则》及银保监会最新监管指引，严禁违规操作或触碰监管红线。

建立“风险为本”的核心理念，摒弃单纯追求业务规模的粗放式管理，将风险控制置于业务发展的首位，通过量化指标与定性分析相结合，精准识别并化解潜在风险。明确本手册的适用范围，涵盖全辖各分支机构、各业务条线（如公司金融、零售金融、普惠金融等）的信贷业务全流程，确保风险管控无死角、全覆盖。实行“谁主管谁负责、谁经办谁负责”的责任制原则，将风险指标层层分解落实到具体岗位和个人，建立“人人肩上有担子”的责任链条。

遵循“预防为主、关口前移”的原则，在业务发生前通过贷前调查收集充分信息，在业务过程中通过贷中审查嵌入风控机制，在业务结束后通过贷后管理监控风险敞口。

1.2岗位定义与任职资格

信贷风控专员是信贷业务风险控制的直接执行者，负责收集、核实、分析客户及担保人的基础资料，对贷款申请进行初步筛选，出具尽职调查报告。必须持有相关专业学历或金融从业资格证书，具备3年以上银行或金融机构信贷工作经验，熟练掌握信贷