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银行业理财部理财顾问理财风险识别手册（执行版）

第一章风险识别基础与通用原则

第一节风险识别的定义与适用范围

风险识别是指理财顾问在为客户设计产品、执行交易或提供咨询时，通过系统性的观察、询问和分析，发现理财投资可能存在的潜在不确定性因素的过程。根据《银行业理财业务监督管理办法》及相关监管要求，风险识别是理财业务全流程的起点，旨在将抽象的“风险”转化为可量化、可管理的“风险点”，确保业务操作符合监管底线。在适用范围上，风险识别不仅涵盖面向个人客户的“理财个人顾问”业务，也延伸至面向企业客户的“企业理财顾问”业务，以及面向机构客户的“机构理财顾问”业务。对于任何涉及资金转移、信用评估或市场判断的理财活动，无论金额大小，都必须执行风险识别程序。

风险识别的核心对象包括产品本身的固有风险（如信用风险、市场风险、流动性风险）以及操作过程中的人为风险（如操作失误、道德风险）和系统风险（如系统故障、数据错误）。只有明确界定这些对象，才能针对性地采取识别措施。监管层面明确规定，理财顾问不得隐瞒、误导或歪曲风险识别结果。如果产品说明书或风险提示中未充分揭示风险，且该风险属于非标准化或高风险产品，则必须重新进行风险识别并履行告知义务。风险识别贯穿于理财业务的全生命周期，从最初的客户需求分析，到产品选择、购买、存续期管理直至终止清算，每一个环节都伴随着风险识别活动。特别是在产品存续期