金融行业风控部风控员信贷档案整理手册.docxVIP

金融行业风控部风控员信贷档案整理手册

第1章基础规范与职责界定

1.1信贷业务全流程合规要求

信贷业务合规始于贷前调查，要求客户经理必须严格遵循“三查”制度，即贷前调查要核实客户主体资格、经营状况及还款意愿，严禁虚构贸易背景或伪造财务报表；贷时审查需严格匹配授信额度与风险承受能力，确保授信用途真实合法，不得用于股市、楼市等违规领域；贷后管理必须建立动态监测机制，对逾期贷款实行“双预警”制度，对连续15天未还款的客户启动红色预警，连续30天未还款启动黄色预警。全流程合规的核心在于风险分类的精准划分，依据《贷款风险分类指引》，必须准确划分正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款，严