金融保险行业信贷部客户经理信贷业务操作手册.docxVIP

金融保险行业信贷部客户经理信贷业务操作手册

第1章客户准入与基本资格管理

1.1客户身份识别与尽职调查

在正式录入信贷系统前，客户经理必须依据《中华人民共和国反洗钱法》及银行内部《客户身份识别操作指引》，通过“联网核查”系统核实客户姓名、身份证号码与开户行信息的一致性，并核对证件照片与本人是否一致，确保“人、证、实”三要素完全匹配，若发现证件过期、模糊或照片不符，必须立即启动补证流程。针对高风险客户或大额交易，客户经理需运用“六步尽职调查法”（KnowYourCustomer,KYC），逐条核对客户提供的开户理由、职业背景及资产证明，重点排查是否存在“空壳公司”、“职业打假人