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2025年金融行业运营部理财经理理财产品销售规范手册

第1章总则与合规底线

1.1适用范围与职责界定

本手册严格依据《商业银行理财产品销售管理办法》及国家金融监督管理总局发布的《理财业务监督管理办法》（2023年修订版）编写，明确适用于全行所有从事个人及企业理财业务运营的分行、支行及理财子公司。适用范围涵盖“理财经理”、“理财顾问”及“理财专员”等所有岗位，其职责界定不再以个人名义承接单一客户资产，而是转向以“团队”或“机构”为单位，共同承担客户资产配置的主体责任。

在职责划分上，理财经理作为“第一责任人”，对客户的风险承受能力评估结果、产品匹配度及销售过程负最终法律责任；而运营部门则负责提供标准化的销售话术库、合规检查清单及系统数据支撑，确保业务操作符合监管红线。对于新入职的理财经理，手册要求必须通过“合规培训+实操演练”双通道考核，考核内容包括但不限于《销售行为管理办法》核心条款解读、常见违规案例复盘以及系统内合规预警功能的实操。针对存量业务，本手册特别强调“存量业务合规延续性”原则，规定所有在2024年12月31日前已签约的客户，其原有的风险测评报告、产品说明书及销售记录必须即时归档至合规档案系统，严禁通过系统修改或删除历史数据。

本手册实施后，理财经理需签署《合规履职承诺书》，明确若因操作失误或违规销售导致客户资产损失，将依据《员工违规