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金融行业信贷部专员反洗钱审核手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1反洗钱工作基本原则

坚持“依法合规、风险为本”是信贷部门反洗钱工作的基石，所有信贷审核动作必须严格依据《金融机构反洗钱法》及中国人民银行最新指引，将反洗钱要求嵌入业务全流程，而非事后补救。遵循“了解你的客户（KYC）、了解你的业务（KYB）、了解你的产品（KYPP）”原则，信贷专员在审核每一笔大额可疑交易或高风险客户时，必须逐条核对客户身份、交易背景及资金流向，确保业务真实性与合法性。

贯彻“实质重于形式”原则，严禁仅凭表面单据（如合同模板、流水单式）即通过审核，必须深入分析交易背后的商业逻辑，识别伪装成正常业务的洗钱交易特征。落实“双人复核与授权分离”机制，信贷审核岗与系统监测岗、运营岗必须物理隔离或逻辑分离，任何单笔信贷交易的大额反洗钱审核必须由至少两名持证专员共同完成，杜绝单人操作风险。严格执行“可疑交易报告（STR）”制度，当发现客户交易频率异常、资金来源不明或涉及地下钱庄等特征时，必须立即启动应急预案，在规定时限内（通常为24小时内）向反洗钱中心提交书面报告，不得隐瞒或延迟。

强化“全员反洗钱”意识，信贷部内部员工需定期参加反洗钱培训并签署保密协议，严禁将反洗钱审核结果泄露给客户或用于非授权用途，违者将按公司《反洗钱违规处理办法》严肃追责。

1.2信贷部门反洗钱岗位设置