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金融行业运营部运营主管资金流水核查手册

第1章

1.1核查范围与对象

核查范围严格限定于本行运营部负责管理的“核心资金类”账户，具体涵盖对公结算账户、同业往来账户以及存放于本行总行的资金归集账户，旨在确保所有涉及资金清算、结算及存管的交易链路清晰可控。核查对象以单笔交易流水超过50万元（含）的日间结算业务为主，同时延伸至日均余额超过1000万元的夜间大额存款账户，以此筛选出资金流动活跃及风险敞口较大的关键节点。

对于存在跨境支付、跨境结算或嵌入第三方金融系统的特殊账户，纳入核查范围；对于长期不动户但涉及大额历史遗留问题的账户，也需根据风险排查需求进行抽样核查。核查对象不仅限于本行员工，还包括本行与外部金融机构（如银行间市场参与者、同业公司）之间的资金往来记录，重点核查是否存在违规代付、利益输送或通道洗钱嫌疑。在数据源层面，核查对象涵盖核心系统（CoreBankingSystem）的日终流水数据、反洗钱系统（AMLSystem）的可疑交易报告（STR）关联数据以及外部征信机构的贷后监测数据。

针对特定高风险领域，如房地产融资、供应链金融或民间借贷业务，即使单笔金额未达阈值，只要涉及复杂资金嵌套或关联方交易，即作为重点核查对象纳入手册执行范围。

1.2核查依据与标准

核查依据首先遵循国家相关法律法规，包括《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共