2025年银行业运营部柜员理财销售工作手册.docxVIP

2025年银行业运营部柜员理财销售工作手册

第1章合规风控与基础规范

1.1理财销售合规红线与制度解读

严禁向不具备风险识别能力的老年人或患有精神疾病的客户销售非保本浮动收益型理财产品，此类客户属于高风险客户，销售行为必须实行“双录”强制录音录像并留存不少于30天的视频资料，否则视同违规销售。严禁在销售过程中通过夸大收益、隐瞒风险、使用模糊语言（如“高收益”、“保本保息”）诱导客户购买，若发现客户存在非理性投资行为，需立即停止销售并启动客户回访机制。

严禁利用职务之便违规承诺理财产品的最低收益、保本承诺或提前终止合同，银行内部系统已设置自动预警，一旦检测到此类话术将自动冻结相关交易权限并上报合规部门。严禁在销售过程中向客户推介未纳入监管评级系统的创新理财产品，对于监管评级为C级以下的产品，除非客户已签署书面风险揭示书且经独立第三方评估确认风险可控，否则一律禁止销售。严禁在销售环节向客户推介非银行系代销机构（如证券公司、基金公司）的理财产品，若发现客户存在私下通过非银行渠道进行理财资金归集或转账的行为，应立即冻结账户并追究相关人员责任。

严禁在销售过程中诱导客户进行虚假交易、洗钱活动或参与非法集资，若发现客户存在此类可疑行为，必须立即上报反洗钱部门并启动内部调查程序。

1.2反洗钱与适当性管理实务

在客户开户或购买理财产品前，必须严格执行“了解你的客户