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工商银行第二存款人制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等相关国家法律法规，参照中国银行业监督管理委员会关于金融机构客户身份识别和风险管理的要求，结合工商银行集团母公司关于内部控制和风险管理的指导意见，以及工商银行内部防控专项风险、规范第二存款人管理业务流程的实际需求，制定本制度。旨在明确第二存款人制度的管理原则、组织职责、管控要求、运行机制及保障措施，有效防范操作风险、信用风险和合规风险，确保客户资金安全与业务合规。

第二条本制度适用于工商银行全体员工，涵盖公司各部门、下属单位及业务覆盖的所有场景，包括但不限于客户开立第二存款人账户、资金划转、账户信息变更、权限管理等业务环节。各部门及员工应严格遵守本制度规定，落实第二存款人管理制度要求。

第三条本制度下列核心术语定义如下：

（一）XX专项管理：指工商银行针对第二存款人账户设立、使用、监控、关闭等全流程所实施的管理制度、操作规范和风险控制措施。

（二）XX风险：指因第二存款人账户管理不当可能引发的操作风险、信用风险、合规风险、声誉风险等。

（三）XX合规：指工商银行在第二存款人管理活动中严格遵守国家法律法规、监管规定、行业准则及内部制度的行为状态。

第四条第二存款人制度的专项管理应遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保第二存