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银行业信贷部客户经理贷前审查手册（执行版）

第1章贷前调查与资料收集规范

1.1客户基本信息核实与尽职调查

核实客户主体资格与工商登记信息时，客户经理需调取国家企业信用信息公示系统或当地市场监督管理局官网，重点核对客户名称、统一社会信用代码、法定代表人、注册资本、成立日期、经营范围及变更记录。若发现名称变更或经营范围涉及金融业务，必须查询其是否已办理相关金融牌照变更手续，并核实其是否为“三资企业”（外商投资企业、港澳台商投资企业、外国企业），如是，需额外核验其外资准入负面清单情况，确保符合监管要求。通过“国家企业信用信息公示系统”、“天眼查”、“企查查”等第三方数据工具进行交叉验证，重点排查客户是否存在行政处罚记录、经营异常名录、严重违法失信名单以及未关闭的司法诉讼案件。若发现客户存在未决诉讼且金额较大，需立即启动风险预警机制，要求客户提供诉讼进展说明，并评估诉讼结果对信贷资金安全的影响。

审查客户股权结构时，需穿透查看股权穿透图，识别实际控制人及其控制的其他关联企业。对于存在多层嵌套、代持或隐性关联关系的客户，必须要求客户提供实际控制人身份证复印件及持股证明，并核实其是否具备足够的财务实力承担无限连带责任，防止出现股权代持导致的资金挪用风险。核实客户法定代表人及关键岗位人员的任职情况，需查询其是否具备相应的从业资格（如会计职称、法律职业资格），并查看其近期是否因违