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2025年金融行业营业部客户经理营销拜访记录手册

第1章宏观环境与战略导向

1.12025年行业政策与监管动态

2025年，国家金融监督管理总局将持续深化“新六项机制”落地，重点聚焦“穿透式监管”与“差异化监管”。监管层将大幅提高对中小微民营企业融资的合规审查力度，要求营业部在开展营销时，必须建立“一户一策”的尽职调查档案，确保信贷资金流向符合国家产业导向，严禁资金违规流入房地产及高耗能领域。针对2025年“稳就业”与“促消费”两大核心任务，监管政策将向普惠金融倾斜，对小微企业贷款不良率指标实施更严格的压降考核。这意味着客户经理在拜访企业时，必须主动识别并协助客户优化供