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银行行业信贷部专员贷款审批操作手册（执行版）

第1章贷款审批前准备与尽职调查

1.1客户准入条件与资格预审

首先需明确客户主体资格，必须核实营业执照、组织机构代码证或统一社会信用代码证书的真实性与有效性，确保企业注册地在银行所在省（市）内，且经营范围涵盖拟贷款业务领域，若涉及跨境业务还需额外办理外汇管理局备案。需严格审查客户的经营稳定性，检查是否处于破产清算、吊销营业执照或处于国家规定的“僵尸企业”名单中，同时确认企业连续12个月以上的纳税记录及社保缴纳记录，以排除虚增营收的嫌疑。

必须查验法定代表人及关键岗位员工的身份证件，核实其是否为本行员工或具有长期稳定的职业背景，若为