金融业风控部风控专员信贷风险防控手册.docxVIP

金融业风控部风控专员信贷风险防控手册

第1章信贷风险全流程管理

1.1贷前调查与准入标准

贷前调查是信贷风险防控的基石，专员需依据《商业银行授信工作尽职指引》开展实地走访，必须核实借款人及其关联主体的工商登记信息、实际控制人背景及生产经营状况，重点核查是否存在“空壳公司”或“空壳关联公司”等法律风险。准入标准设定需严格遵循“三性”原则（真实性、合法性、合理性），设定具体量化指标，例如要求借款人资产负债率不超过70%，近一年经营性现金流净额与净利润比率不低于0.3，且需提供至少2个连续季度的银行流水对公证明。

在调查过程中，专员需运用“穿透式”分析法，不仅查看表面财务报表，