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金融保险行业风控部风控员风险识别评估手册

第一章风险识别基础与通用方法

第一节风险识别核心原则与流程规范

风险识别的首要原则是“全覆盖、零死角”，要求风控员必须遵循“无风险不放过”的逻辑，对业务链条的每一个环节、每一笔业务、每一个客户进行无差别的扫描，严禁因业务繁忙而跳过任何微小风险点，确保风险地图的完整性。在流程规范上，必须严格执行“五步法”闭环，即：第一步进行背景调查与初步筛选，第二步开展深度访谈与交叉验证，第三步运用定性定量模型进行评分，第四步进行异常信号预警，第五步落实风险处置与整改，缺一不可。

对于高风险业务，必须建立“一票否决”机制，一旦触发任何单一负面指标（如反洗钱