金融行业运营部客户经理信贷业务流程手册.docxVIP

金融行业运营部客户经理信贷业务流程手册

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户身份识别与合规审查

客户经理需首先通过“联网核查”系统，利用金融机构的官方渠道（如公安系统、人民银行账户管理系统）核实客户证件真伪及有效期，若发现证件过期或信息模糊，必须立即暂停业务并上报合规部门。必须严格执行“双录”（双向录音录像）制度，在客户办理开户或签约时，由两名授权人员共同在场，完整记录客户面部特征、操作过程及口头承诺，确保过程可追溯。

对高风险客户（如涉赌、涉毒、失信被执行人员），系统应自动触发“红色预警”，客户经理需在24小时内完成专项尽职调查，并填写《高风险客户准入申请表》，经双人复核后