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保险业保全部保全员保险保全工作手册

第一章总则与基本原则

第一节保险保全工作的定义与内涵

保险保全工作是指保险人（保险公司）在保险合同成立后，为维持或恢复保险合同效力而进行的一系列法律行为和管理活动的总称。它区别于保险理赔，侧重于合同关系的存续、变更与解除，是保险业务闭环中的“桥梁”环节。②在保险合同中，保全工作主要涉及保单的续期缴费、现金价值提取、保单贷款、减额交清、保单质押贷款、批改条款及退保处理等核心事项。保全工作的实质是对保险标的（如人身健康、财产价值）的持续管理，旨在通过合同的动态调整，确保保险责任始终覆盖投保人的实际风险状况。④从操作层面看，保全工作不仅包含对纸质保单的打印、邮寄和电子系统的录入，更涵盖了与投保人、被保险人及受益人进行面对面的沟通解释，以消除信息不对称。⑤随着科技的发展，现代保全工作已高度依赖“互联网+保险”模式，通过线上APP自助查询、电子签名及智能客服系统，实现了7×24小时的全时服务。数据表明，高效的保全流程能将客户流失率降低15%以上，同时显著提升续期缴费的准时率，确保保单的连续性和稳定性。

第二节全员保险保全工作的组织架构

全员保险保全工作实行“总经办牵头、部门协同、全员参与”的扁平化管理架构，打破传统部门壁垒，形成业务前端、中台支撑与后台支持的全员联动机制。②公司设立“保险保全工作专项小组”，由总经