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2025年金融服务行业风控部风控专员风险识别管理手册

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引制定，明确适用于2025年全行范围内所有从事信贷审批、财务结算、支付结算及反洗钱业务的金融服务网点及核心业务系统。“风险识别”是指通过专业团队运用定性与定量相结合的方法，对业务场景、操作行为及外部环境进行系统性扫描，旨在提前发现并标注潜在风险点的过程，是风控体系运行的第一道防线。

“风险识别管理手册”作为全行标准化作业指导书，规定了从风险触发信号采集到初步风险分类定级的完整流程，确保风险识别工作具备可追溯性、可量化性及全员执行力。本手册覆盖的六大风险维度包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险及合规风险，并特别针对2025年可能出现的新型欺诈手段（如换脸诈骗、供应链虚假交易）进行专项识别定义。识别对象涵盖两类核心实体：一是“客户主体”，指在系统中注册或签约的借款方、担保方及交易对手；二是“业务行为”，指在业务办理过程中产生的交易指令、资金流向及系统操作日志。

本手册实施范围包含线上渠道（网银、手机银行、第三方支付）及线下网点（人工柜台、自助设备），要求所有识别动作必须在系统留痕的前提下完成，严禁通过口头或非系统渠道绕过风控流程。