CFP考试题目及详细答案.docxVIP

CFP考试题目及详细答案

一、单项选择题（共10题，每题10分，共100分）

说明：题目均贴合CFP实际考试场景，侧重实操应用与知识点灵活运用，避免偏题、怪题，解析详细且贴合考生理解逻辑，无生硬表述。

第1题：现金规划基础应用

客户张某月薪8000元，每月固定支出：房租2000元、生活费3000元、房贷月供1500元，每月社保个人缴纳800元，公积金个人缴纳500元。张某无应急储备金，计划预留3-6个月的应急资金，若按最低标准预留，其需准备的应急储备金金额为（）

A.21900元B.29200元C.43800元D.58400元

答案：A

详细解析：应急储备金的计算核心是“月必要支出”，即扣除可暂停支出后的固定支出（不包含公积金，公积金可用于房贷对冲，非紧急必要支出）。

第一步：计算月必要支出=房租2000+生活费3000+房贷月供1500+社保个人缴纳800=7300元；

第二步：应急储备金最低标准为3个月，因此需准备金额=7300×3=21900元；

提示：公积金属于长期储蓄类，不纳入应急支出；应急储备金优先覆盖“必须支付、无法暂停”的支出，本题中房贷、房租、生活费、社保均为必要支出，因此计入计算。

第2题：保险规划（人寿保险）

客户李某35岁，已婚，有一个5岁的孩子，妻子为全职太太，家庭年收入15万元（全部由李某承担），现有房贷剩余本金80万元，剩余还款期限2