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金融行业后台部柜员反洗钱核查手册（执行版）

第1章反洗钱核查基础与合规要求

1.1法律法规与监管政策框架

我国《反洗钱法》是反洗钱工作的根本大法，明确规定金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，并履行客户身份识别、大额和可疑交易报告等法定义务，任何未履行义务的行为都将面临巨额罚款甚至吊销牌照的处罚。中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（第22号令）对身份识别的“三亲”原则（亲自、亲见、亲知）及资料保存的5年期限做出了硬性规定，柜员在开户时必须严格核对身份证件原件，严禁仅凭复印件办理业务。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（第