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金融行业风控部风控专员风险识别工作手册

第1章

1.1风险识别的定义与范畴

风险识别是指金融风控专员依据法律法规、监管要求及业务场景，对潜在风险事件的发生可能性及其影响程度进行系统梳理与判定的过程，其核心目的是在风险发生前将其显性化，为后续的风险评估与处置提供事实依据。风险识别的范畴不仅涵盖传统的市场波动、信用违约等显性风险，更广泛地延伸至操作风险、合规风险、声誉风险以及新兴的算法黑箱风险、模型偏见风险等隐性风险领域，要求专员具备跨周期的风险敏锐度。

在业务层面，识别范围需覆盖客户准入、贷前调查、贷中审查、贷后管理的全生命周期，特别是针对供应链金融中的底层资产穿透、对公贸易背景真实