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2025年保险业保全部保全员保单保全操作手册

第1章基础理论与政策依据

1.1保险保全核心概念与定义

保险保全是指保险事故发生后，保险人为了维护保险合同关系，防止损失扩大或恢复保险利益，依法对保险合同进行变更、解除或终止的一系列法律行为。其核心在于通过法律手段调整合同权利义务，而非简单的行政命令。保全行为必须严格遵循“不得损害被保险人利益”和“不得加重被保险人负担”两大底线原则，任何操作都必须在保险合同有效期内及法定范围内进行。

保全操作通常涉及保单价值的重新评估、保费的补缴或减免、受益人的变更以及合同效力的中止与恢复等环节，是保险公司风险管理的核心环节。2025年，随着“互联网+保险”的深入发展，保全业务正从传统的人工纸质操作向全流程电子化、智能化转型，强调数据驱动的精准决策。保全操作不仅涉及财务核算，更涉及理赔、核保、客服及合规风控等多部门的协同配合，需建立跨部门的联动机制。

在2025年的操作规范中，必须明确区分“主动保全”（如续保、减额交清）与“被动保全”（如理赔发生后的退保），并严格界定触发条件与操作流程。

1.22025年行业监管政策导向

国家金融监督管理总局（NFRA）在2025年持续强化对保险公司“展业三力”的考核，将保全业务的合规性、及时性和客户满意度作为核心评价指标。监管政策明确要求保险公司建立“保全业务全流程风险防控体