2025年保险业风控部风控员保险欺诈防范手册.docx

2025年保险业风控部风控员保险欺诈防范手册

第1章法律法规与合规基础

1.1国家保险监管政策与行业准则解读

2024年12月，国家金融监督管理总局发布《关于进一步加强保险机构反洗钱工作的指导意见》，明确提出将反洗钱工作纳入机构全面风险管理框架，要求所有保险机构建立反洗钱与反恐怖融资联合工作机制，确保反洗钱工作深度融入业务流程，实现“人防、技防、制防”三位一体。针对保险欺诈高发特点，监管层在《保险行业反保险欺诈工作指引（2025年修订版）》中强调，保险公司必须建立全生命周期的反欺诈模型，将反欺诈指标纳入核心KPI考核体系，确保反欺诈投入不低于营收的1.5%，并实现反欺