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银行业风控部风控员反洗钱工作手册（执行版）

第1章总则

1.1反洗钱工作基本原则与目标

坚持“依法合规、预防为主、风险为本、科技赋能”的工作方针，将反洗钱工作贯穿于信贷审批、贷后管理、账户管理及反欺诈等全流程，确保业务开展与反洗钱要求同频共振。确立“了解你的客户（KYC）”为核心原则，要求客户经理在签约前必须完成客户身份识别（CDD）及受益所有人穿透式调查，对高风险客户实施“尽职调查”而非“形式审查”，杜绝虚假开户与洗钱风险。

坚持“实质重于形式”的审核标准，对于通过非正常渠道获取资金、资金来源不明或交易特征与业务场景严重不符的账户，必须触发强制冻结或上报机制，严禁任何形式的“先斩后奏”。强化“穿透式”监管意识，不仅要识别最终受益人，更要追溯资金流向源头，对于多层嵌套的复杂交易结构，需通过资金链路分析锁定实际控制人，确保资金流向清晰可查。建立“风险为本”的动态评估体系，依据客户风险等级（高、中、低）实施差异化管控策略，对高风险客户实行“名单制”管理，定期更新风险评级，严禁将高风险客户转入低风险管理。

明确“零容忍”的处罚导向，将反洗钱合规性作为绩效考核的一票否决项，对因履职不力导致监管处罚或声誉损失的，一律追究相关责任人法律责任，确保制度刚性落地。

1.2本行反洗钱组织架构与职责分工

设立反洗钱工作领导小组，由行领导担任组长，定期召开联席会议研判重大风险事件